用信息科技解林業金融服務難點

——福建龍巖集體林權制度改革典型案例

福建省龍巖市武平縣是全國集體林權制度改革的策源地。隨著集體林權制度改革的持續深化，林權流轉與適度規模經營進程加速，新型林業生產經營組織化、規模化、市場化程度日益提升，在傳統的征信技術手段下，林農林企融資存在手續繁、辦貸時間長、融資成本高等問題，亟待借助新一代信息科技手段，構建新型林業普惠金融服務模式。

為推動涉林數據資源利用，促進林業金融改革創新，2021年初，人民銀行龍巖市分行根據《福建省寧德市、龍巖市普惠金融改革試驗區總體方案》中關于“運用新興科技提升普惠金融服務水平”的有關要求，選擇在武平縣開展林業區塊鏈普惠金融服務平臺建設試點，探索以新興科技解決林業生產經營中的融資難、融資貴、融資慢等問題。

2021年7月，武平縣政府出資80萬元，建設武平縣林業區塊鏈普惠金融平臺，重點突破傳統金融信息整合難導致的成本高和效率低等瓶頸，著力解決林業金融服務包容性不充分的痛點和金融服務成本居高不下的難點。

——推動數據有效鏈接。依托區塊鏈平臺在線操作功能，整合林業部門、不動產登記機構、評估機構、擔保服務機構和征信機構等5家單位涉林相關信息，主要包括公共信用、林權、林權抵押、經營業務等數據信息，對林農100%建檔，形成林業經營主體基本信用檔案，實現信用評分評價、信用預警、智能風控等功能。與金融機構進行信用檔案共享，著力解決信用數據“共享難”的問題。目前，武平縣已完成29127本林權證電子化工作，依托區塊鏈平臺提供的服務，已實現林權信息查詢、抵押、解押等3項在線操作功能，采集的林業經營主體各類區塊鏈信息達47329條。

——推動數據橫向貫通。區塊鏈平臺連接涉林經營主體、金融機構、不動產登記機構、征信機構等多方主體，各方主體可使用手機或電腦登錄操作，實現隨時辦理相關業務。平臺與政務平臺“i武平”手機版App互聯互通，通過“i武平”賬號授權一鍵登錄區塊鏈平臺。有融資需求的林農林企登錄相關界面，填寫相關貸款需求信息并提交，平臺及時將申請信息傳送到不動產登記機構和征信機構，不動產登記機構自動匹配申請者名下林權信息，征信機構核查申請者信用信息，形成動態信用檔案，金融機構根據貸款申請信息及動態信用檔案完成貸款審批，并在管理后臺發起抵押申請，不動產登記機構接收信息后進行抵押登記，并將登記結果反饋到鏈上。

——高效精準滿足需求。區塊鏈平臺提供“菜單式”融資服務，目前14家金融機構可提供69款專屬金融產品，除涉及傳統的林權抵押類、惠林卡、興林貸等優勢特色信貸產品外，還上線了林花貸、林果貸、林茶貸、林菌貸、林蔬貸、林禽貸等系列專屬信貸產品和林權未來收益權質押類信貸產品。平臺采用“線上提交需求，平臺撮合成交，線下簽約放款”的運行模式，林農林企可一鍵提交融資需求，解決了過去林農辦理貸款在銀行、政府部門、村委會等地“來回跑”的問題，實現了林農林企融資需求和金融機構信貸產品的快速對接。林農林企可根據報價情況自主選擇金融機構對接辦理，林農林企與金融機構具有充分的議價空間，形成價格公平、交易平等的服務競爭機制，降低林權交易成本。

——完善平臺服務功能。為充分激發區塊鏈平臺的潛力價值，基于平臺現有建設成果，武平縣完成了林業金融區塊鏈融資服務平臺3.0版建設，建成智慧林業掌中寶，基本實現林政數據“一中心”、林業決策“一張圖”、林資林事“一掌管”、林長護林“一秒報”、林業服務“一鍵享”的服務事項，滿足了各方主體的需求。

方向目標清晰，方法路徑明確，武平縣運用信息科技建設林業金融區塊鏈融資服務“快車道”的成效顯著。

化解手續繁問題，提升了經營主體融資獲得感。區塊鏈平臺提升了金融機構金融產品的信息透明度，提高了經營主體的議價能力，通過比價和金融機構之間的充分競爭，經營主體辦貸時間由之前的15—30天壓縮到現在的1—2天，貸款利率較使用平臺之前降低了30個基點左右，在推動解決經營主體融資貴、辦貸時間長等問題方面取得了積極成效。

化解貸款難問題，降低了金融機構的放貸成本。依托征信機構獨特的征信大數據和智能算法能力，入駐區塊鏈平臺的金融機構在融資用戶授權的情況下，可及時掌握經營主體的信用信息，實現貸前、貸中、貸后風險監控，既可精準掌握潛在客戶的融資需求，又降低了風控成本和不良貸款率，林權抵押貸款較平臺使用之前增加了85%左右。

化解融資貴問題，提升了政務服務的精準度。政府部門通過區塊鏈平臺，可對區域內融資申請、放貸情況等進行統一監管，可積極化解相關金融風險。同時，通過區塊鏈平臺，可促進政企、銀企信息對接，為政府宏觀決策提供數據支撐，進一步引導林權抵押貸款利率持續下降。武平縣農村信用聯社涉林貸款年化利率由原來的7.52%調整為6%，利率總體下降152個基點，累計為林農節約融資成本380余萬元。

截至2023年底，武平縣區塊鏈融資平臺已放款3163筆，累計放款7.25億元。2023年“普惠金融·惠林卡”累計保有量8323張、授信9.73億元、用信8.28億元；新增林權抵押貸款8.24億元，累計發放16.67億元。長汀、上杭2縣區塊鏈服務平臺于2022年底建成并上線運行，累計發放貸款603筆、2.92億元。

目前，龍巖市林業局、地方金融監管局、大數據局及人民銀行龍巖市分行已聯合印發《龍巖市全面推廣林業金融區塊鏈融資服務平臺建設工作方案》，謀劃構建由“一云柜、一平臺、N入口”，即1個全市林業經營主體“數據云柜”、1個市級林業金融區塊鏈融資服務“總平臺”、N個區縣林業金融區塊鏈融資服務平臺入口，組成的全市林業金融服務平臺體系。（梅運田）

來源：中國綠色時報